Zorgverzekering overstappen: zo doe je dat in 2026
Je kunt je zorgverzekering in principe één keer per jaar wijzigen. Je zegt de oude polis op uiterlijk 31 december en sluit een nieuwe af met ingang van 1 januari. Meestal regelt de nieuwe verzekeraar de opzegging voor je. Vergelijk daarom in het najaar de premie, de vergoedingen en het soort polis. De basisverzekering is bij elke verzekeraar gelijk, maar de aanvullende dekking en de service verschillen wel.
Wanneer kun je je zorgverzekering overstappen?
De gebruikelijke overstapperiode loopt in het najaar en eindigt aan het einde van het kalenderjaar. Zorgverzekeraars maken hun premies voor het nieuwe jaar in de maanden daarvoor bekend. Een nieuwe polis gaat vrijwel altijd in op 1 januari. Je zit dus een heel kalenderjaar vast aan de gekozen verzekering. Het is nu 2026, dus de overstap die je nu regelt, gaat meestal in op 1 januari 2027.
Let op de uiterste data. Of je na 31 december nog met terugwerkende kracht kunt overstappen, hangt af van de actuele regels en van je verzekeraar. Voor de overstap naar 2027 moet je uiterlijk 31 december 2026 je huidige zorgverzekering opzeggen. Sluit je vóór die datum een nieuwe verzekering af, dan regelt de nieuwe verzekeraar de opzegging meestal automatisch. Zeg je zelf uiterlijk 31 december op, dan heb je nog tot en met 31 januari 2027 om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten. Die gaat dan met terugwerkende kracht in op 1 januari 2027. Zonder tijdige opzegging loopt je bestaande verzekering gewoon door.
Sommige verzekeraars sturen je vóór het einde van het jaar een brief of e-mail over de nieuwe premie en polisvoorwaarden. Lees die informatie. Je kunt er vaak uit afleiden of je huidige polis voor het volgende jaar nog bij je past.
Stappenplan: zo stap je over
- Kijk wat je nu hebt. Bekijk je huidige polis, de aanvullende verzekering en de vergoedingen die je het afgelopen jaar echt hebt gebruikt.
- Bepaal je zorgbehoefte. Denk aan een bril of lenzen, fysiotherapie, tandarts, psychologische zorg of een geplande behandeling.
- Vergelijk polissen. Gebruik een vergelijkingssite of de websites van de verzekeraars zelf. Kijk niet alleen naar de maandpremie, maar ook naar vergoedingen en voorwaarden.
- Controleer collectiviteiten. Via je werkgever, vereniging of gemeente kan een collectieve korting beschikbaar zijn. Sinds 1 januari 2023 is collectiviteitskorting op de basisverzekering verboden. Ook in 2026 bedraagt de maximale korting op de basisverzekering dus 0%. Op aanvullende verzekeringen mogen zorgverzekeraars nog wel collectieve kortingen aanbieden.
- Sluit de nieuwe verzekering af. Meestal doe je dat online. Je geeft je huidige verzekeraar en polisnummer door.
- Laat de oude polis opzeggen. De nieuwe verzekeraar kan dat vaak voor je regelen. Controleer zelf of je een bevestiging van de opzegging krijgt.
- Bewaar alles. Bewaar de bevestigingen van de nieuwe polis en van de opzegging, zodat je het kunt aantonen als er een fout ontstaat.
Wat ik bij het vergelijken van zorgverzekeringen belangrijk vind, is dat je niet alleen naar de laagste maandpremie kijkt. Een polis die € 10 per maand goedkoper is, levert op jaarbasis € 120 voordeel op. Maar als je daardoor voor een behandeling bij een niet-gecontracteerde zorgverlener een paar honderd euro zelf moet betalen, ben je dat voordeel snel kwijt. Daarom zou ik eerst controleren welke ziekenhuizen en zorgverleners onder de polis vallen en daarna pas naar de premie kijken. Zeker wanneer je al weet dat je bepaalde zorg nodig hebt, kan dat een groot verschil maken.
Waar let je op bij het vergelijken?
De basisverzekering dekt dezelfde wettelijke zorg bij elke verzekeraar. Het verschil zit in het type polis, de premie, de service en de aanvullende verzekering. Het type polis bepaalt vooral hoe vrij je bent in je keuze van zorgverlener:
| Type polis | Wat het betekent |
|---|---|
| Restitutiepolis | Je kiest je zorgverlener vrij en krijgt de kosten in principe volledig vergoed, binnen redelijke tarieven. |
| Naturapolis | Je krijgt de volledige vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners. Bij niet-gecontracteerde zorg krijg je mogelijk maar een deel terug. |
| Combinatiepolis | Een mix: een deel van de zorg geldt als restitutie, een deel als natura. |
| Budgetpolis | Je beperkt je keuze vaak tot een kleiner aantal zorgverleners, vaak tegen een lagere premie. |
Controleer daarnaast deze punten:
- Eigen risico. Het verplichte eigen risico geldt voor iedereen vanaf 18 jaar. In 2026 bedraagt het verplichte eigen risico € 385 per kalenderjaar. Je kunt bij sommige verzekeraars een hoger vrijwillig eigen risico kiezen voor een lagere premie, maar dan loop je meer financieel risico bij ziekte.
- Gecontracteerde zorgverleners. Kijk of je huisarts, ziekenhuis of specialist bij jouw polis hoort, zeker als je een lopende behandeling hebt.
- Vergoedingen voor je situatie. Vergelijk bij de aanvullende verzekering alleen wat je echt gebruikt, zoals fysiotherapie of tandzorg. Let ook op eventuele maxima per jaar.
- Service. Denk aan declaratiegemak, bereikbaarheid en de snelheid van uitbetaling.
Basis- en aanvullende verzekering: let op de acceptatie
Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Een zorgverzekeraar mag je daarvoor niet weigeren en mag geen premieverschil maken op basis van je gezondheid. Voor de aanvullende verzekering geldt dat niet. Verzekeraars mogen daarvoor vragen stellen over je gezondheid, wachttijden hanteren of een aanvraag weigeren.
Als je een aanvullende verzekering gebruikt die je graag wilt houden, bijvoorbeeld voor een lopende behandeling, kun je dus beter eerst controleren of je bij de nieuwe verzekeraar wordt geaccepteerd. Zeg je de oude aanvullende polis pas op nadat je de bevestiging van de nieuwe hebt, dan voorkom je dat je zonder dekking komt te zitten.
Je kunt de basis- en de aanvullende verzekering bij verschillende verzekeraars afsluiten. Dat is soms voordeliger, maar het is minder overzichtelijk. Je hebt dan twee polissen, twee declaratiestromen en twee keer premie.
Overstappen tijdens het jaar
Overstappen midden in het jaar kan alleen in bijzondere situaties. Voorbeelden zijn een collectief contract dat eindigt, een wijziging van de polisvoorwaarden of premie door de verzekeraar, of een verhuizing naar het buitenland. Wat precies mogelijk is, hangt af van je polis en je situatie. Lees je polisvoorwaarden of neem contact op met je verzekeraar.
Je betaalt je premie niet meer als je een betalingsachterstand hebt. De wet kent regels voor verzekerden die hun premie niet betalen. Heb je moeite met je zorgpremie, neem dan op tijd contact op met je verzekeraar of met je gemeente.
Zorgtoeslag en overstappen
Je zorgtoeslag hangt af van je inkomen en vermogen, niet van de verzekeraar die je kiest. Overstappen verandert dus niet automatisch de hoogte van je toeslag. Wel kan een andere premie invloed hebben op wat je zelf per maand betaalt. Controleer je gegevens bij de Belastingdienst als je inkomen of situatie verandert. In 2026 mag je toetsingsinkomen maximaal € 40.857 per jaar bedragen als je geen toeslagpartner hebt. Met een toeslagpartner geldt een gezamenlijk inkomensmaximum van € 51.142. Daarnaast mag je vermogen op 1 januari 2026 niet hoger zijn dan € 146.011 zonder toeslagpartner of € 184.633 met toeslagpartner. Je moet minimaal 18 jaar zijn en een Nederlandse zorgverzekering hebben. De hoogte van de toeslag hangt af van je persoonlijke situatie.
Heb je twijfels over een lopende behandeling, een chronische aandoening of een complexe situatie, vraag dan advies aan een onafhankelijk adviseur of neem contact op met je huidige en je beoogde verzekeraar voordat je opzegt.
Veelgestelde vragen
Kan ik zonder reden overstappen van zorgverzekering?
Ja, aan het einde van het kalenderjaar kun je zonder opgave van reden overstappen. Je zegt je huidige verzekering op en sluit een nieuwe af. Tussentijds overstappen kan alleen in specifieke situaties die in de wet of je polisvoorwaarden staan.
Raak ik mijn eigen risico kwijt als ik overstap?
Het eigen risico geldt per kalenderjaar. Stap je over met ingang van 1 januari, dan begint je eigen risico bij de nieuwe verzekeraar opnieuw. Wat je in het oude jaar al aan eigen risico hebt gebruikt, telt dan niet mee voor het nieuwe jaar.
Wat gebeurt er als ik vergeet op te zeggen?
Dan loopt je huidige zorgverzekering gewoon door voor het nieuwe jaar, meestal met de nieuwe premie en voorwaarden. Je zit dan weer een jaar vast, behalve in de uitzonderlijke situaties waarin tussentijds opzeggen is toegestaan.